Publicerad av FinanceBase – en anonym, organisationsbaserad redaktion utan påstådda personliga meriter.
Så använder du DCA-kalkylatorn
- Ange det fasta belopp du vill investera varje månad.
- Välj hur många år månadssparandet ska pågå.
- Testa flera hypotetiska årsavkastningar i stället för att förlita dig på ett enda scenario.
- Jämför slutvärdet med totalt investerat kapital och den beräknade värdeökningen.
DCA, dollar-cost averaging, innebär att investera samma belopp regelbundet oavsett marknadsläge. Beloppet köper fler andelar när priset är lägre och färre när priset är högre. Metoden minskar beroendet av en enda köptidpunkt, men den skyddar inte mot förluster och garanterar inte ett bättre genomsnittspris.
Så beräknas ett regelbundet månadssparande
Varje insättning antas ske i början av månaden. Modellen använder därför slutvärdet av en förskottsannuitet: C × (1 + i) × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. C är månadsbeloppet, i är årsavkastningen delad med tolv och n är antalet månader.
Vid noll procents avkastning är slutvärdet C × n. Den jämna beräkningskurvan använder inga historiska månadspriser och räknar därför inte ut antal köpta andelar eller ett faktiskt genomsnittligt anskaffningsvärde.
Antaganden, kostnader och risker
Kalkylen antar lika stora månadsbelopp, omedelbar investering i början av månaden, månadsvis förräntning och en oförändrad avkastning. Den omfattar inte missade insättningar, försäljningar, uttag eller utdelningar som inte återinvesteras.
Courtage, fondavgifter, spreadar, skatt och inflation beräknas inte separat. Ett automatiskt sparande kan underlätta disciplin, men det garanterar varken vinst eller att du köper billigare än vid en engångsinvestering.
Exempel på månadssparande
Exemplen använder en konstant hypotetisk avkastning och insättningar i början av månaden.
2 500 kr i månaden i fem år
Vid 4 % investeras totalt 150 000 kr. Det beräknade slutvärdet blir cirka 166 300 kr före avgifter, skatt och inflation.
5 000 kr i månaden i 15 år
Vid 6 % uppgår insättningarna till 900 000 kr. Modellen ger ett slutvärde på cirka 1 461 400 kr.
10 000 kr i månaden i 25 år
Vid 8 % investeras 3 000 000 kr och modellvärdet blir cirka 9 573 700 kr. En verklig marknad följer inte denna jämna kurva.
Väg samman sparbelopp och risk
Välj ett månadsbelopp som du kan behålla även när marknaden faller eller privatekonomin blir pressad. Jämför ett scenario med lägre avkastning och kom ihåg att en smal fond, en enskild aktie eller kryptotillgång kan ge stora förluster trots regelbundna köp.
Vanliga frågor
Frågor om DCA och månadssparande
Vad betyder DCA?
DCA står för dollar-cost averaging och betyder att samma penningbelopp investeras regelbundet oavsett det aktuella marknadspriset.
Är månadssparande bättre än en engångsinvestering?
Inte alltid. Månadssparande sprider köptillfällena, men pengar som redan finns tillgängliga väntar samtidigt på att investeras och kan gå miste om marknadsavkastning.
Garanterar DCA att jag går med vinst?
Nej. Regelbundna köp förändrar inte den underliggande investeringens risk. Värdet kan falla under lång tid och slutvärdet kan bli lägre än det investerade beloppet.
Hur ofta bör jag investera?
Månadsvisa eller löneanpassade insättningar är vanliga. Kassaflöde och eventuella transaktionskostnader är viktigare än en viss kalenderdag.
Ingår fondavgifter och skatt i DCA-kalkylatorn?
Nej. De måste bedömas separat eller uppskattas genom att du använder ett lägre avkastningsantagande. Skatten beror bland annat på kontoform.
Varför skiljer sig mitt konto från kalkylatorns resultat?
Verkliga priser varierar. Avkastningens ordningsföljd, köpdagar, avgifter, skatt, utdelningar och missade insättningar påverkar det faktiska resultatet.
Kan jag använda DCA för aktier eller kryptovalutor?
Du kan göra regelbundna köp i många tillgångar, men metoden tar inte bort koncentrations-, likviditets- eller kursrisken. Tillgångsvalet avgör fortfarande den huvudsakliga risken.