Publicerad av FinanceBase – en anonym, organisationsbaserad redaktion utan påstådda personliga meriter.
Så använder du ränta på ränta-kalkylatorn
- Fyll i ditt nuvarande startkapital, eller ange noll om du börjar från början.
- Ange det belopp du planerar att sätta in i slutet av varje månad.
- Välj en hypotetisk årsavkastning och testa gärna ett försiktigt, ett neutralt och ett högre scenario.
- Välj spartid och jämför slutvärdet med totalt insatt kapital och beräknad värdeökning.
Flera scenarier ger en bättre bild än ett enda tal. Den framtida marknadsavkastningen går inte att styra, medan spartid, sparbelopp och kostnader ofta är lättare att påverka. Kontrollera därför hur resultatet förändras när du sänker avkastningen eller sparar ett annat belopp.
Formeln för ränta på ränta
Startkapitalet beräknas som P × (1 + i)^n. Till det läggs slutvärdet av månatliga insättningar: C × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. P är startkapitalet, C är insättningen per månad, i är den angivna årsavkastningen delad med tolv och n är det totala antalet månader.
När avkastningen är noll används ingen division med noll. Slutvärdet blir då startkapitalet plus samtliga insättningar. Beräknad värdeökning är slutvärdet minus startkapitalet och alla månatliga insättningar.
Antaganden och begränsningar
Modellen antar en konstant nominell avkastning, månadsvis förräntning, insättningar i slutet av månaden och att all avkastning återinvesteras. Den tar inte hänsyn till marknadens upp- och nedgångar, ändrade sparbelopp, uppehåll eller uttag.
Fondavgifter, courtage, skatt och inflation beräknas inte separat. Värdepapper ger inte garanterad ränta och kan minska i värde. Se därför resultatet som ett sätt att jämföra antaganden, inte som ett löfte om framtida avkastning.
Exempel på ränta på ränta med månadssparande
Exemplen är nominella räknescenarier med insättning i slutet av varje månad.
100 000 kr och 2 000 kr i månaden
Med 5 % antagen årsavkastning i 15 år sätter du totalt in 460 000 kr. Modellen ger ett slutvärde på cirka 745 900 kr, men den verkliga utvecklingen kan bli både högre och lägre.
Längre spartid med 5 000 kr per månad
Ett startkapital på 200 000 kr och 5 000 kr i månaden ger vid 6 % i 25 år ett beräknat värde på cirka 4 358 000 kr. En stor del av värdeökningen uppstår sent i perioden.
Enbart ett engångsbelopp
500 000 kr utan fler insättningar växer matematiskt till cirka 1 111 300 kr på 20 år vid en jämn årsavkastning på 4 %.
Så tolkar du det beräknade slutvärdet
Slutvärdet visas i framtida nominella kronor. För att bedöma köpkraften behöver du även ta hänsyn till inflation, och produktkostnader kan modelleras genom en lägre nettoavkastning. Kontrollera dessutom att ditt månadssparande är hållbart även när oväntade utgifter uppstår eller marknaden faller.
Vanliga frågor
Frågor om ränta på ränta-kalkylatorn
Beräknas ränta på ränta dagligen eller månadsvis?
Det beror på kontot eller investeringen. Den här kalkylatorn räknar månadsvis eftersom den även hanterar månatliga insättningar. Daglig, kvartalsvis eller årlig förräntning kan ge något andra resultat.
Kan jag räkna med ett startkapital och månadssparande samtidigt?
Ja. Startkapitalet växer under hela perioden och varje månadsinsättning läggs till i slutet av månaden. Resultatet visar också hur mycket du totalt har satt in.
Vilken avkastning ska jag använda?
Det finns ingen nivå som passar alla investeringar. Jämför flera antaganden som tar hänsyn till risk, spartid och kostnader, och behandla aldrig historisk avkastning som en garanti.
Tar kalkylatorn hänsyn till inflation?
Nej. Resultatet är nominellt. Du kan göra en förenklad real beräkning genom att använda en avkastning som minskats för antagen inflation, men sambandet är inte exakt vid stora procentsatser.
Fungerar ränta på ränta för fonder och aktier?
Effekten kan uppstå när utdelningar och annan avkastning återinvesteras, men fonder och aktier betalar inte en jämn garanterad ränta. Deras värde varierar och kan falla.
Varför får en procentenhet så stor effekt över lång tid?
Avkastningen beräknas återkommande på ett växande belopp. Små skillnader förstärks därför över många perioder, särskilt när spartiden är lång.
Ingår skatt och fondavgifter i beräkningen?
Nej. Skatt beror bland annat på kontoform och avgifter varierar mellan produkter. Lägg in en lägre avkastning om du vill göra en förenklad uppskattning efter kostnader.