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Cómo usar la calculadora DCA
- Introduce el importe fijo que quieres invertir cada mes.
- Selecciona durante cuántos años mantendrías las aportaciones.
- Prueba varias rentabilidades anuales hipotéticas en lugar de depender de un solo escenario.
- Compara el valor final con el total invertido y el crecimiento calculado.
DCA, o dollar-cost averaging, consiste en invertir periódicamente la misma cantidad con independencia del precio. El importe compra más participaciones cuando el precio es bajo y menos cuando es alto. Así se reduce la dependencia de un único momento de entrada, pero no se evitan las pérdidas ni se garantiza un mejor precio medio.
Cómo se calcula la inversión periódica
Cada aportación se sitúa al principio del mes. Por eso el modelo utiliza el valor futuro de una renta anticipada: C × (1 + i) × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. C es la aportación mensual, i la rentabilidad anual dividida entre doce y n el número de meses.
Con una rentabilidad del cero por ciento, el valor final es simplemente C × n. Esta curva uniforme no utiliza precios mensuales reales, por lo que no calcula participaciones compradas ni un coste medio histórico efectivo.
Supuestos, costes y riesgos
La proyección supone aportaciones mensuales idénticas, inversión inmediata al principio de mes, capitalización mensual y una rentabilidad invariable. Excluye aportaciones omitidas, ventas, retiradas y distribuciones que no se reinviertan.
No se modelizan por separado las comisiones de compra, los gastos corrientes, los diferenciales, los impuestos ni la inflación. Automatizar las compras puede facilitar la constancia, pero no garantiza beneficios ni un precio menor que una inversión única.
Ejemplos de inversión mensual
Los ejemplos emplean rentabilidades constantes y aportaciones al principio de cada mes.
250 € al mes durante cinco años
Con una rentabilidad del 4 %, invertirías 15.000 €. El valor final calculado sería de aproximadamente 16.600 € antes de costes, impuestos e inflación.
500 € al mes durante 15 años
Con una tasa del 6 %, las aportaciones sumarían 90.000 €. El modelo obtiene un valor aproximado de 146.100 €.
1.000 € al mes durante 25 años
Con una tasa del 8 %, invertirías 300.000 € y el valor teórico sería de unos 957.400 €. Los mercados reales no siguen esta trayectoria uniforme.
Valora conjuntamente la aportación y el riesgo
Elige una cantidad que puedas mantener tanto en mercados alcistas como bajistas. Compara también un escenario de menor rentabilidad y recuerda que un fondo concentrado, una acción individual o un criptoactivo puede sufrir pérdidas elevadas aunque compres todos los meses.
Preguntas frecuentes
Preguntas sobre DCA e inversión periódica
¿Qué significa DCA?
DCA son las siglas de dollar-cost averaging: invertir una cantidad fija a intervalos regulares, independientemente del precio de mercado en cada fecha.
¿Es mejor invertir cada mes o hacer una aportación única?
No siempre hay una opción mejor. Las aportaciones periódicas reparten el momento de entrada, pero el dinero que ya está disponible permanece parcialmente sin invertir y puede perder rentabilidad.
¿El método DCA garantiza beneficios?
No. Las compras periódicas no modifican el riesgo del activo. Su precio puede caer durante mucho tiempo y el valor final puede ser inferior a todo lo aportado.
¿Con qué frecuencia conviene invertir?
Las aportaciones mensuales o alineadas con la nómina son habituales. El flujo de caja y las posibles comisiones de operación importan más que un día concreto del calendario.
¿La calculadora incluye comisiones e impuestos?
No. Deben considerarse por separado o aproximarse mediante una rentabilidad menor. La fiscalidad depende del país, del producto y de las circunstancias personales.
¿Por qué mi cartera no coincide con la proyección?
Los precios reales fluctúan. El orden de las rentabilidades, las fechas de ejecución, los costes, los impuestos, las distribuciones y las aportaciones omitidas cambian el resultado.
¿Puedo aplicar DCA a acciones o criptomonedas?
Es posible realizar compras periódicas de muchos activos, pero el método no elimina el riesgo de concentración, liquidez o volatilidad. El activo elegido sigue determinando el riesgo principal.