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Cómo usar la calculadora de interés compuesto
- Introduce el capital del que ya dispones, o escribe cero si empiezas sin ahorro inicial.
- Indica cuánto prevés aportar al final de cada mes.
- Elige una rentabilidad anual hipotética y compara al menos un escenario prudente, uno intermedio y otro más alto.
- Selecciona el plazo y compara el valor final, el total aportado y el crecimiento calculado.
Comparar varios escenarios es más útil que confiar en una sola cifra. No puedes controlar la rentabilidad futura del mercado, pero el plazo, las aportaciones y los costes suelen ser variables más manejables. Comprueba qué ocurre si reduces la tasa o modificas el ahorro mensual.
Fórmula del interés compuesto
El capital inicial se calcula con P × (1 + i)^n. Después se suma el valor futuro de las aportaciones: C × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. P representa el capital inicial, C la aportación mensual, i la rentabilidad anual dividida entre doce y n el número total de meses.
Si la rentabilidad es del cero por ciento, la fórmula evita dividir entre cero: el valor final es el capital inicial más todas las aportaciones. El crecimiento mostrado equivale al valor final menos el capital inicial y el total de aportaciones.
Supuestos y límites del cálculo
El modelo supone una rentabilidad nominal constante, capitalización mensual, aportaciones al final de mes y reinversión completa. No contempla oscilaciones de mercado, cambios en la aportación, pausas ni retiradas.
Las comisiones, la fiscalidad y la inflación no se calculan por separado. Los fondos, las acciones y otros activos no pagan un interés garantizado y pueden perder valor. Utiliza el resultado para comparar supuestos, no como una promesa de rentabilidad.
Ejemplos de interés compuesto con aportaciones
Todos los ejemplos son escenarios nominales con aportaciones al final de cada mes.
10.000 € iniciales y 300 € al mes
Con una rentabilidad anual del 5 % durante 15 años, habrías aportado 64.000 €. El modelo obtiene unos 101.300 €, aunque la evolución real puede ser muy diferente.
Un plazo más largo
Un capital inicial de 20.000 € más 500 € mensuales al 6 % durante 25 años da un valor estimado de unos 435.800 €. Buena parte del crecimiento aparece en los últimos años.
Solo una aportación inicial
Un único importe de 50.000 €, sin nuevas aportaciones, alcanzaría matemáticamente unos 111.100 € tras 20 años con una rentabilidad constante del 4 %.
Cómo interpretar el resultado
El valor final está expresado en euros nominales futuros. Para valorar su poder adquisitivo debes considerar la inflación, y puedes aproximar los costes del producto reduciendo la rentabilidad introducida. Comprueba también que la aportación mensual seguiría siendo asumible ante gastos imprevistos o caídas del mercado.
Preguntas frecuentes
Preguntas sobre la calculadora de interés compuesto
¿El interés compuesto se calcula a diario o mensualmente?
Depende de la cuenta o inversión. Esta calculadora capitaliza mensualmente porque también modeliza aportaciones mensuales. Una frecuencia diaria, trimestral o anual puede producir resultados algo distintos.
¿Puedo combinar capital inicial y aportaciones mensuales?
Sí. El capital inicial crece durante todo el plazo y cada aportación se añade al final del mes. El resultado también muestra por separado cuánto dinero has aportado.
¿Qué rentabilidad anual debo introducir?
No existe una tasa adecuada para todas las inversiones. Compara varios supuestos coherentes con el riesgo, el plazo y los costes, sin tratar la rentabilidad histórica como garantía.
¿La calculadora incluye la inflación?
No. El resultado es nominal. Para una aproximación en términos de poder adquisitivo puedes descontar una inflación estimada de la rentabilidad, aunque la relación exacta no es una simple resta.
¿Existe interés compuesto en fondos y acciones?
El efecto puede producirse al reinvertir dividendos y ganancias, pero un fondo o una acción no ofrece una tasa uniforme y garantizada. Su valor fluctúa y puede bajar.
¿Por qué un punto porcentual cambia tanto el resultado?
La rentabilidad se aplica repetidamente a un saldo creciente. Por eso una diferencia pequeña se amplifica después de muchos periodos, sobre todo con plazos largos.
¿Se incluyen impuestos y comisiones?
No. La fiscalidad depende del país y del producto, y las comisiones varían. Puedes introducir una rentabilidad menor para realizar una aproximación después de costes.