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So funktioniert der ETF-Sparplan Rechner
- Gib den festen Monatsbetrag ein.
- Wähle die geplante Anlagedauer.
- Teste mehrere hypothetische Jahresrenditen.
- Vergleiche Endwert, investiertes Geld und modellierten Zuwachs.
Dollar-Cost Averaging (DCA) bedeutet, regelmäßig denselben Geldbetrag anzulegen. Bei niedrigeren Kursen kauft der Betrag mehr, bei höheren Kursen weniger Anteile. Das mindert die Abhängigkeit von einem einzigen Einstiegszeitpunkt, verhindert aber keine Verluste.
Berechnung des Sparplan-Szenarios
Jede Rate wird am Monatsanfang angesetzt. Das Modell nutzt daher den Endwert einer vorschüssigen Rente: C × (1 + i) × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. C ist die Monatsrate, i die Jahresrendite geteilt durch zwölf und n die Anzahl der Monate.
Bei null Rendite entspricht der Endwert einfach C × n. Diese glatte Rechenkurve kennt keine echten Monatskurse und berechnet deshalb weder gekaufte Stücke noch einen historischen Durchschnittspreis.
Annahmen, Kosten und Risiken
Unterstellt werden identische Monatsraten, sofortige Anlage, monatliche Verzinsung und eine unveränderte Rendite. Fehlende Raten, Verkäufe und Ausschüttungen ohne Wiederanlage sind ausgeschlossen.
Orderkosten, laufende Fondskosten, Steuern, Inflation und Spreads sind nicht separat modelliert. Ein Sparplan kann diszipliniertes Investieren erleichtern, garantiert aber weder einen niedrigeren Einstiegspreis noch Gewinn.
Beispiele für monatliches Investieren
Die Beispiele verwenden konstante Renditen und Einzahlungen am Monatsanfang.
250 € für fünf Jahre
Bei 4 % werden 15.000 € investiert. Der modellierte Endwert liegt bei ungefähr 16.600 €.
500 € für 15 Jahre
Bei 6 % summieren sich die Einzahlungen auf 90.000 €. Das Modell ergibt rund 146.100 €.
1.000 € für 25 Jahre
Bei 8 % werden 300.000 € eingezahlt; der glatte Modellwert liegt bei rund 957.000 €. Echte Märkte verlaufen anders.
Sparrate und Risiko zusammen betrachten
Die Rate sollte auch in fallenden Märkten bezahlbar bleiben. Vergleiche eine niedrigere Rendite und bedenke, dass ein konzentrierter ETF, eine Einzelaktie oder Krypto trotz regelmäßiger Käufe hohe Verluste verursachen kann.
Häufige Fragen
Fragen zum ETF-Sparplan und DCA
Was bedeutet DCA?
Dollar-Cost Averaging bezeichnet regelmäßige Käufe mit einem festen Geldbetrag, unabhängig vom aktuellen Kurs.
Ist ein Sparplan besser als eine Einmalanlage?
Nicht immer. Ein Sparplan verteilt den Einstieg; bereits verfügbares Geld bleibt dabei teilweise unverzinst und kann Rendite verpassen.
Garantiert DCA einen Gewinn?
Nein. Regelmäßige Käufe ändern nicht das Risiko des gewählten Vermögenswerts und verhindern keine Verluste.
Welche Häufigkeit ist sinnvoll?
Monatliche oder zum Gehalt passende Intervalle sind verbreitet. Cashflow und mögliche Transaktionskosten sind wichtiger als ein bestimmter Kalendertag.
Enthält das Modell ETF-Gebühren und Steuern?
Nein. Sie müssen separat berücksichtigt oder näherungsweise durch eine niedrigere Rendite abgebildet werden.
Warum weicht mein Depot vom Ergebnis ab?
Echte Kurse schwanken. Reihenfolge der Renditen, Ausführungstage, Gebühren, Steuern und ausgelassene Raten verändern das Resultat.